3月16号公务员考试—3月16号公务员考试地点

这就是银行消费贷“内卷”现状，利率触底、额度飙升，但客户争夺战难掩增长乏力。

消费贷内卷的底层逻辑

消费贷“内卷”的底层逻辑是银行零售转型焦虑带领下政策驱动的规模冲动。

2025年开年以来，银行消费贷市场卷出新高度。利率“2字头”已成常态，北京银行等城商行率先将新客利率压至2.58%，甚至国有大行如建设银行、邮储银行也加入战局，将消费贷利率从3%以上拉低至2.7%-2.85%区间。额度更是屡创新高，北京农商行推出最高60万元、最长5年期的贷款，工行“融e借”甚至开放了500万元的天花板额度。

这场“价格战”看似热闹，实则暗藏隐忧。一方面，低息资源仅向公务员、国企员工等优质客群倾斜，普通用户仍需面对社保、公积金、征信记录等隐形门槛。另一方面，银行通过“拼团”“限时券”“新客专享”等花式营销争夺客户，但居民主动加杠杆的意愿却在下降。某招行用户坦言，“去年利率2.98%时我还犹豫，今年降到2.58%，但我反而更不敢借钱了。”

这种矛盾折射出消费贷市场的核心困境，单纯依靠降息提额，已无法撬动消费需求的根本性增长。

政策驱动的消费金融，杠杆难续

3月16日，中办、国办印发《提振消费专项行动方案》，明确提出“拓宽财产性收入渠道”“多措并举稳住股市”，试图以资本市场与消费市场的联动设计，构建“财富效应—消费升级—产业转型”的闭环。这一政策思路直击当前消费金融的痛点，若居民财富仅依赖工资性收入，消费贷加杠杆只能是“饮鸩止渴”，唯有让居民通过股市、理财等渠道获得可持续的财产性收入，才能形成消费升级的内生动力。

然而现实并不乐观。当前消费贷的“内卷”本质仍是银行在存量市场中争夺优质客户，而非创造增量需求。例如，宁波银行要求“3人拼团享2.68%利率”，北京农商行设“20人成团”才能激活最低利率，这类设计看似普惠，实则将资源集中于低风险群体。与此同时，居民储蓄意愿持续高企，2024年住户存款增速仍高于贷款增速，说明单纯靠信贷扩张难以扭转消费信心不足的困局。

闭环的突破口在于“财富效应”的落地。政策要求社保基金、养老保险等长期资金入市，并强化央企国企市值管理，旨在通过股市稳定提升居民财产性收入。若这一机制能有效运转，居民消费将从“借钱花”转向“赚钱花”，进而带动服务消费、大宗消费等高质量需求。例如，文旅部推动冰雪旅游、优化演出审批，住建部支持住房“以旧换新”，这些政策若与资本市场收益形成共振，便能真正激活消费升级的乘数效应。反之，若闭环未成，消费贷的“内卷”只会加剧金融资源的空转，甚至积累系统性风险。

老百姓手里有钱，才有真消费，才敢真消费。

破局说实话太难了，客户不愿意借钱主动送上门人家也不要啊，毕竟是要还的。银行还是要从“撒钱式补贴”转向“生态型赋能”（如消费场景与信贷产品融合）、从“单兵作战”到“跨部门协同”（如文旅消费与金融工具联动）转变。银行可跳出单纯授信的角色，深度嵌入消费生态。零售转型并不错，错的是用大对公的思维干零售转型，喊的是零售，心里想的实际干的都是批发银行的那套。（本文为作者观点，不代表本头条号立场）

2025江苏省事业单位统考时间安排

想要报考江苏省事业单位的小伙伴们注意啦，统考报名入口将要开通啦，为了方便于大家报考，小编就为大家整理以下的内容，希望能够对大家有所帮助。

报名是采用网络方式进行的，各位想要报名的小伙伴们，可以登录江苏省人力资源和社会保障网(jshrss.jiangsu.gov.cn)的“业务子网”—江苏人事考试网(http://jshrss.jiangsu.gov.cn/col/col57253/index.html )进行报名及报名材料的提交。

　　1、报名、照片上传，以及修改和补充信息：2025年3月22日9∶00-3月26日16∶00;

　　2、资格初审：3月22日9∶00-3月27日16∶00;

　　3、陈述和申辩：3月22日-3月28日期间9∶00-16∶00;

　　4、对初审异议的处理：3月22日9∶00-3月28日18∶00;